医疗保险和让人咋舌的医疗费用: 美国医疗体系概述

问问在美国生活过的人,他们几乎都有关于医疗保险的经历想一吐为快。即使他们没有,他们也肯定知道有人有。

 

众所周知,医疗保险在美国既昂贵又复杂。加拿大、大多数欧洲国家以及许多其他国家都有全民医疗保险为所有公民提供基本的医疗保障,而美国不同,有私人和两种政府运作的医疗保险计划。加利福尼亚州和佛罗里达州的基本医疗保险每月要花费 450 美元,而纽约类似的保险计划每月要花费超过 600 美元。

 

医疗保健常识

 

称为 Medicare(医疗保险)和 Medicaid(医疗补助)的公共项目是专为老年人、残疾人、低收入家庭和个人设计的。其他人都需要购买私人保险,要么通过雇主投保,要么自己投保。如果没有投保,在紧急情况下您仍然会得到治疗,但您就要自负医疗费用,账单上可能会是天文数字。

即使您有保险计划,您也可能收到意外的账单。大多数保险计划都要求您给医生支付自付金额,而共同保险(您和保险公司一起支付的份额)可能会让许多不习惯这种制度的外国人感到意外。

这里有一份指南,可帮助您破解美国医疗保险的谜题,其中还包括一些建议,帮助您了解在移居美国之前做些什么来节省医疗费用。

 

美国的医疗保险是如何运作的?

 

私人医疗保险要么由您的雇主或学校提供,要么您必须自行购买。您可以从平价医疗法案 (ACA) 的医疗保险市场 (Health Insurance Marketplace) 选择最适合您的计划。 平价医疗法案 (Affordable Care Act) 也称为“奥巴马医改 (Obamacare)”,它为那些付不起高额保险费的人提供补贴。补贴的数额取决于个人收入。加利福尼亚、科罗拉多、纽约和马萨诸塞等州都有自己的医疗保险市场.

医疗保险业也有行话和大量术语。学习一些基本术语将有助于您了解自己所购买的保险计划:

  • 保险费 (Premium):您的保险计划的月费用。
  • 免赔额 (Deductible):您在保险支付前自掏腰包支付的金额。
  • 共同保险 (Co-Insurance):保险支付后,您还需要支付的费用比例。
  • 自负费用 (Co-pay):您每次看病付给医生的费用。
     

医疗保险费用差别很大,这要取决于您选择的保险种类。通常,保险费较高的保险计划会涵盖更多的医疗费用。2018 年,个人月保险费平均为 440 美元,家庭月保险费平均为 1,168 美元。

 

怎样投保?

 

如果您受雇于某家美国公司,您可能通过雇主提供的保险计划得到保障。有些雇主会全额支付保险计划的费用,而有些雇主可能会支付部分费用,并要求您支付剩余的费用。

如果您有工作签证,但计划自主创业,您就需要自己购买医疗保险。在注册时间内,您可以在平价医疗法案的医疗保险市场找一种保险计划,通常从当年 11 月到次年 12 月。如果您在注册时间外抵达美国,由于您的特殊情况,您仍然有资格申请保险计划。

 

如您是学生或交流学者(F-1 及 J-1 签证)

 

对于持 F-1 签证的留学生,大多数学校在入学前要求提供医疗保险证明,通常在学期开始注册时,学校自动将学生纳入学生医疗保险计划。

美国要求所有交流学者(J-1 签证持有者)及其随行配偶和子女都必须拥有医疗保险。您可以通过您的大学获得一份保险计划。

 

医疗保险更新检查表

 

提前计划,您可能会节省一些医疗费用。这里有一个大致的时间表,确保您不脱离正轨。

 

12个月前

 

您应该设法解决任何现有的健康问题和医疗需求。在移居美国前,您要安排好自己可能需要的任何手术和诊断程序。

 

6个月前

 

联系您的雇主或学校,确保您了解自己的保险计划选项。如果在抵达美国后,您需要获知相关的保险范围,请联系您目前的医疗保险公司。您可以在原籍国的保险公司为您在国外的第一年安排保险。这将使您有充足的时间在抵达美国后再寻找美国的保险公司。

或者您也可以咨询保险专家,了解涵盖您的目的地国家的保险计划。

 

3个月前

 

去看牙医。如果您戴眼镜,别忘了检查视力。即使您未来的美国医疗保险计划涵盖牙科和视力保健,如果您在原籍国处理好这些问题,仍然可以帮您省下自负费用。

 

1个月前

 

如果您正在服用任何药物,请更新您的处方,并为您在美国居留期间备足药物。

 

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本文由汇丰银行委托撰写。文中所述为作者观点和看法,不一定代表汇丰银行的观点和看法。